Kijk je alleen naar de rentevoet, dan lijkt leasen duurder: de rente van een onroerende leasing ligt doorgaans iets hoger dan die van een klassiek investeringskrediet. Maar wie een bedrijfspand koopt, betaalt geen rentevoet, wel een totaalplaatje. En in dat totaalplaatje spelen de eigen inbreng, de afschrijvingen en de fiscale behandeling minstens even hard mee als de rente.
Dit artikel zet de vergelijking eerlijk op een rij, zodat je met je boekhouder de juiste rekensom maakt in plaats van de snelle.
in het kort
- De rente: bij onroerende leasing doorgaans iets hoger dan bij een banklening.
- De inbreng: de bank vraagt doorgaans minimaal 20% eigen middelen, Lease Estate financiert tot 97,5% van de waarde.
- Het fiscale effect: bij onroerende leasing schrijf je sneller en meer af, wat al snel 30 tot 40% extra fiscaal voordeel oplevert.
- De conclusie: vergelijk nooit alleen rentevoeten, reken beide routes volledig door.
- Zelf checken: doe de test (1 min 30) of vraag een plan op maat, binnen 7 dagen op tafel.
waarom de rentevoet je op het verkeerde been zet
Een rentevoet is één lijn in de rekensom. Wat je pand je effectief kost, hangt af van vier dingen tegelijk: hoeveel kapitaal je zelf moet blokkeren, wat je maandelijks afbetaalt, wat je fiscaal recupereert, en wat je met het niet-geblokkeerde kapitaal intussen verdient in je zaak.
Precies op die laatste twee punten scoort onroerende leasing anders dan een banklening. Bij de bank stop je doorgaans minimaal 20% eigen middelen in het pand: op €500.000 is dat €100.000 die niet meer beschikbaar is voor voorraad, personeel of machines. Bij Lease Estate blijft dat werkkapitaal grotendeels vrij, want wij financieren tot 97,5% van de waarde van het pand.
de rekensom die je wel moet maken
Zet deze vier posten naast elkaar voor beide routes:
| post | klassieke banklening | onroerende leasing |
|---|---|---|
| Eigen inbreng | Doorgaans minimaal 20% | Minimaal, financiering tot 97,5% |
| Rente | Basis van de vergelijking | Doorgaans iets hoger |
| Afschrijvingen | Klassiek ritme, enkel het gebouw | Sneller en meer, ook de grond telt mee: al snel 30 tot 40% extra fiscaal voordeel |
| Werkkapitaal | €100.000 vast in stenen (bij een pand van €500.000) | Blijft grotendeels beschikbaar voor je groei |
De hogere rente is een reële kost. Maar het fiscale voordeel van de versnelde afschrijving, het belangrijkste van meerdere fiscale voordelen van de formule, en het rendement dat je vrijgehouden werkkapitaal in je eigen zaak opbrengt, staan aan de andere kant van de balans. Welke kant doorweegt, verschilt per dossier. Daarom is de enige eerlijke conclusie: reken beide routes volledig door, samen met je boekhouder.
wat je bij leasing wél zelf betaalt
Eerlijkheid hoort bij een goede vergelijking. Ook bij onroerende leasing zijn er kosten die je zelf draagt: registratierechten en notariskosten worden niet gefinancierd. De btw kan wél mee in de leasing worden opgenomen, die hoef je dus niet apart voor te schieten. Hoe dat in jouw dossier uitvalt, hangt onder meer af van de btw-plicht van je onderneming.
wanneer de bank tóch de betere keuze is
Onroerende leasing wint de vergelijking niet altijd. Heb je ruime eigen middelen die toch geen beter rendement opbrengen in je zaak, geen nood aan het extra fiscale voordeel, en een bank die je een scherp tarief geeft? Dan kan een klassiek krediet perfect verdedigbaar zijn. De formule van Lease Estate is gebouwd voor kmo's en zelfstandige ondernemers met een vennootschap en een gezonde cashflow die hun kapitaal liever in hun groei steken dan in stenen.
Twijfel je in welke categorie jij valt? Doe de test: in anderhalve minuut weet je of vastgoedleasing bij jouw onderneming past. Of bekijk eerst alle voordelen van onroerende leasing en de volledige vergelijking in onroerende leasing vs lening.
veelgestelde vragen
Doorgaans iets hoger, ja. Maar de rente is maar één post in het totaalplaatje: de lagere eigen inbreng en het fiscale voordeel van 30 tot 40% door versnelde afschrijvingen wegen daar tegenop. Vergelijk altijd het volledige plaatje.
Dat hangt af van de waarde van het pand, de looptijd en jouw dossier. Lease Estate werkt binnen 7 dagen na ontvangst van je gegevens een plan op maat uit, zodat je exact weet waar je aan toe bent.
Registratierechten en notariskosten worden niet gefinancierd, die betaal je zelf. De btw kan wel mee in de leasing worden opgenomen.
Zet vier posten naast elkaar: eigen inbreng, rente, fiscale behandeling en wat je vrijgehouden werkkapitaal in je zaak opbrengt. Je boekhouder rekent beide routes door; Lease Estate levert de leasingcijfers voor jouw dossier aan.
