bedrijfspand kopen zonder eigen inbreng: zo doe je dat als kmo

Een bedrijfspand kopen zonder eigen inbreng kan in België op drie manieren: via onroerende leasing, via een achtergestelde lening die je eigen inbreng aanvult, of door overwaarde uit bestaand vastgoed in te zetten. Van die drie is onroerende leasing de enige route die tot 97,5% van de investering financiert zonder dat je ergens anders kapitaal moet vinden.

Dat is geen detail. De bank vraagt voor een klassiek investeringskrediet doorgaans minimaal 20% eigen middelen. Op een pand van €500.000 is dat €100.000 die uit je werkkapitaal verdwijnt, precies op het moment dat je zaak groeit en elke euro cashflow nodig heeft. Veel ondernemers stellen de aankoop daarom uit en blijven huren. Zonde, want er bestaan routes om die drempel te omzeilen.

waarom de bank 20% vraagt, en waarom dat jouw probleem niet hoeft te zijn

De eigen-inbreng-eis is een risicobuffer voor de bank, geen wet. Ze beschermt de kredietverstrekker als de waarde van het pand daalt. Maar de eis staat los van de vraag of jouw zaak de maandelijkse last kan dragen. Een kmo met sterke cijfers en een gezonde cashflow kan perfect een pand afbetalen zonder eerst €100.000 opzij te zetten.

Daar knelt het klassieke model: het beloont wie al kapitaal heeft, niet wie goed onderneemt. Onroerende leasing draait die logica om. De formule bestond overigens al jaren voor grote industriëlen; wij maakten ze toegankelijk voor de kmo.

route 1: onroerende leasing, de grootste hefboom

Bij onroerende leasing koopt Lease Estate het pand samen met jou aan en betaal je maandelijks een deel van de aankoopsom terug. Met elke afbetaling word je een stukje meer eigenaar, tot het pand op het einde volledig van jou is.

Voor de eigen-inbreng-vraag telt vooral dit:

• Financiering tot 97,5% van de waarde van het pand, tegenover maximaal zo'n 80% bij de bank.
• De btw kan mee in de leasing: die hoef je niet apart voor te schieten. Kosten zoals registratierechten en notariskosten betaal je wel zelf.
• Je cashflow blijft vrij om te investeren in personeel, voorraad of machines.
• Fiscaal interessant: je schrijft sneller en meer af dan bij een klassieke lening, wat al snel 30 tot 40% extra fiscaal voordeel oplevert. Het is het belangrijkste van meerdere fiscale voordelen van de formule.

Het aflossingsplan wordt afgestemd op je zaak: in hoe je afbetaalt kunnen we flexibel zijn.

route 2 en 3: de alternatieven eerlijk bekeken

Onroerende leasing is niet de enige weg, en niet in elk dossier de beste. Twee alternatieven die je met je boekhouder kunt aftoetsen:

Beide routes verlagen de drempel, maar lossen het kernprobleem maar half op: je blijft binnen het klassieke kredietkader van de bank, met de bijhorende doorlooptijd en voorwaarden. Onroerende leasing vervangt dat kader door één formule met één partner.

voor wie dit werkt (en voor wie niet)

Eerlijkheid eerst: onroerende leasing is niet voor iedereen. De formule werkt voor kmo's en zelfstandige ondernemers met een vennootschap en een gezonde, aantoonbare cashflow. Je bedrijfsresultaten dragen de financiering, niet je spaarrekening. Wie geen vennootschap heeft of wiens cijfers de maandlast niet dragen, is beter af met wachten of met een kleiner pand. Ook de btw-plicht van je onderneming speelt een rol in het fiscale plaatje.

Twijfel je in welke categorie je zit? Daarvoor is er de test: in anderhalve minuut weet je of vastgoedleasing iets voor jouw zaak is.

zo ziet de eerste stap eruit

Geen lange kredietprocedure. Het werkt in vier stappen: je hebt een pand in het vizier, wij werken op basis van een schatting en je bedrijfsresultaten een formule op maat uit, en binnen 7 dagen na ontvangst van je gegevens ligt er een plan op tafel. Daarna gaat de leasing van start en word je met elke afbetaling meer eigenaar.

Zo maakte Trans55 de sprong: hun huisbank vond het dossier te klein voor onroerende leasing en verwees door. Lees hoe dat afliep.

Benieuwd wat er voor jouw pand mogelijk is? Contacteer ons voor een vrijblijvend gesprek.